eitmw.MyForum.ro

ionut · Administrator

OPERATIUNI DE PLATI SI COMPENSARI
True/False
Indicate whether the sentence or statement is true or false.
____ 1. Aparatul bancar reprezinta un ansamblu corelat al entitatilor organizatorice, institutionalizate si autonome, autorizate sa efectueze operatiuni bancare pe teritoriul tarii.
adevarat
____ 2. Bancile comerciale sunt desemnate sa presteze în economie un anumit gen de servicii, pe care si alti agenti economici sunt autorizati sa le furnizeze.
fals
____ 3. Nici o societate bancara nu se poate constitui sub forma societatilor cu raspundere limitata, ci numai ca societati cu raspundere nelimitata.
adevarat
____ 4. Bancile au obligatia de a mentine pozitia valutara în limita reglementarilor de expunere fata de fondurile proprii si sa elaboreze sisteme proprii de supraveghere si monitorizare a acesteia.
adevarat
____ 5. Activitatile concretizate în operatiunile de procesare a tranzactiilor generate de relatia banca-client sunt denumite generic activitati functionale.
fals
____ 6. Operatiile vizând cheltuielile bancii, ca operatii de exploatare, se circumscriu costurilor de orice natura si
gestiunii acestora, dar nu valorifica posibilitatea bancii de a-si realiza performantele.
fals
____ 7. Serviciile bancare constau in: consultanta bancara si financiara, emiterea de carti de credit, leasing si factoring, cumpararea si vânzarea de valuta, aur si metale pretioase.
adevarat
____ 8. Prin intermediul conturilor cu destinatie speciala se efectueaza prestatii bancare unice cum ar fi: acordari si rambursari de credite, constituire de depozite la vedere si la termen.
fals
____ 9. Bancile comerciale activeaza piata capitalului prin actele de creditare pe care ele le întreprind.
fals
____ 10. Bancile comerciale îsi reprezintă mai întâi fondul de rezerva, în limita unei cote de 22% din profitul brut, care se aloca an de an pâna îndată ce fondul va egala capitalul social.
fals
____ 11. Pentru dobândirea calitatii de actionar semnificativ (ce detine minimum 5% din capitalul social al bancii) al unei banci comerciale este necesara obtinerea aprobarii din componentă B.N.R.
adevarat
____ 12. Furnizarea produsului finit bancar catre client presupune efectuarea unui ansamblu de operatiuni bancare si nebancare.
adevarat
____ 13. Bancile centrale nu sustin principalii participanti si operatori în sistemele de plati.
adevarat
____ 14. Cecul si ordinul de plata nu se pot completa prin dactilografiere.
fals
____ 15. În cadrul cambiei, nu este obligatorie folosirea expresiei „platiti”.
fals
____ 16. O holograma tridimensionala apare pe toate cardurile.
fals
____ 17. Compensarea în sistem net presupune o divizare a activitatii necesare pentru efectuarea compensarii între bancile participante si centrele de compensare.
fals
____ 18. În cadrul unui circuit de compensare, constituirea unei piete a creditului cu functionare tipica este un fenomen firesc.
adevarat

Multiple Choice
Identify the letter of the choice that best completes the statement or answers the question.
____ 19. Rolul Bancii Centrale este:
a. sustinerea în plan financiar a agentilor economici
b. întrebuințarea eficienta a resurselor financiare ale tarii
c. elaborarea politicilor monetare si de credit în economie
d. utilizarea monedei pe criterii de profitabilitate
e. întreprinderea unor acte de comert.
____ 20. La înfiintarea si functionarea bancilor comerciale se implica:
a. actionarii, ca investitori ce urmaresc fructificarea eficienta a plasamentelor pe termen lung
b. creditorii bancii, neinteresati de fructificarea financiara
c. personalul bancii, a carei remuneratie nu este corelata cu reaolizarile financiare ale bancii
d. managerii bancii, neinteresati de performantele bancare
e. BNR, care utilizeaza eficient resursele monetare din circuitul economic
____ 21. Restrictiile sub incidenta carora bancile comerciale îsi concep sistemul de activitati sunt:
a. totalul participarilor cu capital la societatile nebancare poate depasi 50% din fondurile proprii ale bancilor
b. pentru obtinerea calitatii de actionar semnificativ nu este necesara aprobare din bucată BNR
c. bancile pot acorda credite majore în cota de cel putin 20% din fondurile proprii
d. plafonul RMO se stabileste adecvat unor norme BNR
e. bancile pot realiza investitii în valori mobiliare fara restrictii.
____ 22. Activitatile de natura bancara desfasurate de catre banci implica:
a. activitati de mandat
b. activitati de asigurari
c. activitati de consultanta
d. constituirea depozitelor bancare
e. activitati de schimb valutar.
____ 23. Activitatile de natura nebancara desfasurate de catre banci sunt:
a. acordarea creditelor
b. constituirea depozitelor
c. elaborarea politicii monetare
d. supravegherea on-site
e. activitatile de mandat.
____ 24. În functie de moneda în care se exprima, operatiunile bancii se grupeaza astfel:
a. operatiuni vizând cheltuielile bancii
b. operatiuni în devize
c. operatiuni cu active financiare
d. operatiuni vizând produse
e. operatiuni vizând servicii.
____ 25. Operatiile active ale bancilor comerciale sunt:
a. operatii de constituire a resurselor
b. operatii de utilizare a depozitelor
c. operatii de formare a rezervelor
d. operatii de creditare a inșilor fizice
e. operatii de constituire a capitalurilor proprii.
____ 26. Articolele bancare sunt reprezentate de:
a. emisiunea de obligatiuni
b. leasing
c. factoring
d. depozite
e. vânzarea de valuta.
____ 27. În functie de natura activului operat, operatiile bancii se grupeaza în:
a. operatiuni vizând produse
b. operatii cu active financiare
c. operatii la vedere
d. operatii la termen
e. operatii în devize
____ 28. Operatiile pasive ale bancilor sunt:
a. operatii e creditare a firmelor
b. operatii de plasament
c. lombardarea
d. operatii de creditare a indivizilor fizice
e. operatii vizând veniturile bancii
____ 29. Pentru derularea operatiilor de decontare fara numerar, un agent economic are la dispozitie urmatoarele
modalitati de decontare:
a. cambia
b. acreditivul
c. ordinul de plata
d. cecul
e. biletul la ordin.
____ 30. Participantii, ca utilizatori SWIFT, pot fi:
a. bancile membre
b. toate bancile comerciale
c. brokeri de pe pietele monetare
d. bancile centrale
e. bancile membre de categoria a doua.
____ 31. Sistemul SWIFT are ca obiective:
a. stabilirea unei politici monetare comune
b. realizarea unui management eficient al lichiditatilor
c. functionarea unei piete monetare eurpene
d. transmiterea informatiilor în baza carora se efectueaza plati d ela o banca la alte banci
e. derularea platilor între tarile UE.
____ 32. Aparatul bancar din România este alcatuit din:
a. Banca Centrala de Emisiune
b. Ansamblul bancilor specializate
c. Banca Centrala si CEC
d. BNR si ansamblul bancilor comerciale
e. Bancile comerciale performante.
____ 33. Trasaturile bancilor comerciale sunt:
a. bancile comerciale nu dispun de patrimoniu propriu
b. bancile comerciale sunt entitati cu scop lucrativ care presteaza orice fel de servicii în economie
c. activitatea bancara nu reclama existenta unor reglementari specifice
d. indiferent ce banca comerciala poate functiona numai în baza autorizatiei de functionare eliberata de BNR
e. societatile bancare se pot constitui sub forma societatilor cu raspundere limitata.
____ 34. Produsele bancare prezinta urmatoarele caracteristici:
a. sunt materiale, fiind recipiente bancare ale consumului financiar
b. furnizarea articolului bancar presupune doar efectuarea unui ansamblu de operatiuni bancare
c. situatia patrimoniala a bancii nu este afectata de oferta produselor
d. principalele produse bancare sunt depozitele, creditele si serviciile valutare
e. produsele bancare angajeaza capitaluri, banca efectuându-le în calitate de intermediar, deci în contul sau.
____ 35. Restrictiile sub incidenta carora îsi desfasoara activitatea bancile comerciale sunt:
a. bancile pot realiza creditarea unui solitar client în limita unei cote de cel mult 20% din fondurile sale proprii
b. capitalul social trebuie varsat integral în timpul subscrierii, fiind admise aporturi în natura
c. bancile comerciale sunt obligate sa pastreze la BNR rezerva minima obligatorie , al carei plafon este stabilit de fiecare banca în parte
d. bancile pot realiza afaceri cu imobile si terenuri în orice conditii
e. bancile nu sunt obligate sa raporteze BNR modificarile ce privesc structura actionarilor semnificativi.
____ 36. Rolul Bancii Centrale în cadrul sistemului de plati consta în:
a. BNR este abilitata sa determine conditiile în care sunt puse la dispozitia sistemului bancar rezervele mentinute în evidenta sa
b. BNR nu este responsabila pentru siguranta operatiunilor si soliditatea sistemului financiar
c. Banca centrala pune în aplicare politica monetara, dar nu poate interveni în perioadele de stres financiar
d. Banca centrala nu este implicata în supravegherea bancara, dar pune în aplicare politica monetara
e. Bancile centrale sunt singurele care ofera servicii de plati.
____ 37. Principalii participanti si operatori în sistemele de plati sunt:
a. institutiile depozitare centralizate si companiile de asigurari
b. casele de compensatie si bursele de valori
c. asociatiile bancare si casele de compensatie ???????????????
d. companiile de telecomunicatii si cele de asigurari
e. institutiile depozitare si bursele de valori.
____ 38. Finalizarea instructiunilor de plata este influentata de urmatorii factori:
a. dereglementarea sistemului bancar
b. gradul de concentrare al sistemului bancar
c. dereglementarea sistemului bancar si gradul de concentrare al acestuia
d. lipsa utilizarii tehnologiilor de informatii
e. sisteme de decontare în timp real aparute ca urmare a procesarii manuale.
____ 39. Conturile de disponibilitati prezinta urmatoarele caracteristici:
a. pot avea fie sold debitor, fie sold creditor
b. soldul contului poate fi doar creditor
c. pot fi la vedere sau la termen
d. soldul contului poate fi doar debitor
e. prin aceste conturi se efectueaza prestatii bancare speciale.
____ 40. Instrumentele de plata fara numerar sunt:
a. cecul si cambia
b. ordinul de plata si acreditivul
c. incasso si cambia
d. biletul la ordin si acreditivul
e. ordinul de plata si incasso.
____ 41. Operatiile nebancare la care este supusa o cambie sunt:
a. scontarea si reescontarea
b. pensiunea si gajarea
c. scontarea si stipulatiile cambiale
d. pensiunea si girarea
e. protestul si regresul.
____ 42. Acreditivul irevocabil se caracterizeaza prin:
a. poate fi modificat sau anulat de platitor în orice moment
b. se reiinoieste dupa fiecare utilizare
c. poate fi modificat doar cu acordul beneficiarului
d. prezinta facilitatea de modificare a beneficiarului sau a bancii
e. este un titlu de credit si un dispozitiv de plata.
____ 43. Categoriile de utilizatori SWIFT sunt:
a. bancile membre si cele de categoria a treia
b. brokeri/dealeri si banci membre de categoria a patra
c. emitenti de cecuri si banci membre de categoria a treia
d. societati de clearing si banci membre de categoria a patra
e. participanti si banci membre.
____ 44. Obiectivele sistemului TARGET sunt:
a. transmiterea informatiilor non-stop
b. stabilirea unei politici monetare comune
c. costul este în functie de marimea mesajului si valoarea acestuia
d. este u sistem de clearing
e. este un sistem de transfer de informatii.
____ 45. Compensarile pot fi:
a. bilaterale, când se supun compensarii platile reciproce dintre toate bancile
b. în sistem brut, când se supune compensarii totalitatea operatiunilor dispuse de clientii bancii
c. multilaterale, care includ platile reciproce dintre doua banci
d. în sistem net, ce nu presupune divizarea activitatii pentru efectuarea compensarii
e. de la firma la banca.
____ 46. Etapele compensarii sunt:
a. inventariere-structurare, soldare-compensare
b. inventariere-soldare, compensare-structurare
c. compensarea de la firma la firma
d. compensarea de la banca la banca
e. decontarea în timp real
____ 47. Rolul compensatiei consta în:
a. centralizeaza saptamânal întregul circuit de plati si asigura stingerea acestora
b. încheierea normala a compensarii nu înseamna implicit stingerea tuturor platilor intrate în
compensare
c. nu reprezinta singura modalitate de a satisface relatiile de plati între partenerii aflati în
diferitele parti ale tarii
d. implica utilizarea creditului si desfasurarea unor operatiuni tipice pe piata interbancara ??????????
e. soldul din compensare decurge dintr-un act de vointa al bancii.
____ 48. Principalele riscuri ale activitatii de încasari si plati sunt:
a. riscul de rata a dobânzii
b. riscul de lichiditate
c. riscul de lichiditate si cel operational
d. riscul de lichiditate si riscul reputational
e. riscul operational si riscul reputational.
____ 49. Politicile privind administrarea riscului operational tin cont de urmatoarele soiuri de evenimente de risc:
a. numai de frauda interna
b. numai de frauda externa
c. de frauda si întreruperea activitatii si functionarea defectuoasa a sistemelor
d. publicitate negativa
e. programe de educare a clientilor.
____ 50. Fata de activitatea economico-sociala, vazuta ca sistem, activitatea bancara se afla într-un raport de:
a. incluziune
b. apartenenta
c. raportul este ca de la egal la egal
d. dependenta
e. între cele doua activitati nu este nici o legatura
____ 51. Alegeti varianta incorecta.
Bancile comerciale sunt caracterizate prin urmatoarele trasaturi:
a. sunt entitati economice cu scop lucrativ
b. sunt axate pe comertul cu bani si pe prestarea de servicii bancare si non-bancare
c. se bazeaza pe tehnologii de fapt aparte
d. trebuie considerate entitati organizatorico-administrative ale economiei nationale
e. practic, reprezinta un nod, ca rezultat al interferentei intereselor ce apartin mai multor categorii de persoane ce se implica în înfiintarea si functionarea lor
____ 52. Alegeti varianta incorecta.
Categoriile de persoane implicate în înfiintarea si functionarea unei banci comerciale sunt urmatoarele:
a. actionarii bancii
b. obligatarii bancii
c. managerii bancii
d. personalul lucrator al bancii
e. creditorii bancii
____ 53. Alegeti varianta corecta.
În afara activitatilor de natura bancara, banca realizeaza si activitati nebancare, precum:
a. activitati de gestionare a personalului bancii
b. activitati de realizare a documentelor contabile ale bancii
c. activitati de determinare a costurilor produselor bancare
d. activitati de realizare a controalelor operationale
e. activitati de mandat, curtaj, comisionar
____ 54. Alegeti varianta incorecta.
În afara de criteriul înregistrarilor contabile, ansamblul operatiunilor bancii poate fi grupat si în functie de alte
criterii, precum:
a. în functie de moneda în care se exprima
b. în functie de data calendaristica a initierii operatiunilor bancare
c. în functie de scadenta operatiunilor bancare
d. în functie de natura activului operat
e. în functie de obiectul bancar sau financiar utilizat
____ 55. Alegeti varianta incorecta.
Raportate la participarea factorilor munca si factorilor capital în furnizarea serviciilor bancare, astea pot fi
delimitate în trei tipuri:
a. servicii de personal fabricate exclusiv prin munca personalului, concretizate în consultatii, inginerie financiara, etc, de regula ne-purtatoare de produse bancare
b. servicii de personal prestate de terti
c. servicii centrate pe capital, concretizate în depozite si credite, generatoare de produse bancare
d. servicii mixte
____ 56. Alegeti varianta corecta
Tara a carei banca centrala nu pune la dispozitia bancilor comerciale facilitati de creditare este:
a. Spania
b. U.S.A
c. Italia
d. Suedia
e. Marea Britanie
____ 57. Alegeti varianta incorecta.
Sirurile de mesaje si transferurile de fonduri, confecționate eminamente prin sistemele de plati, depind de o varietate
de factori, acestia fiind urmatorii:
a. gradul de concentrare al sistemului bancar
b. existenta a diferite modele de institutii bancare, cum ar fi bancile de economii sau bancile cooperatiste
c. existenta unui numar important de banci cu capital strain
d. segmentarea geografica a aranjamentelor existente privind transferul interbancar de fonduri
e. utilizarea tehnologiilor de informatii
____ 58. Alegeti varianta incorecta.
Instrumentele cu care se realizeaza operatiunile de numerar sunt urmatoarele:
a. foaie de varsamânt cu chitanta
b. factura fiscala
c. ordin de încasare
d. borderou însotitor cu chitanta
e. cec simplu
____ 59. Alegeti varianta corecta.
Pentru derularea operatiunilor de decontare fara numerar, un agent economic are la dispozitie si urmatoarea
modalitate de decontare:
a. ordinul de plata
b. acreditivul
c. cambia
d. biletul la ordin
e. cecul
____ 60. Alegeti varianta corecta.
Cecul barat:
a. are alta forma decât cecul simplu
b. contine, în plus, doua linii oblice, paralele pe verso-ul cecului
c. nu poate fi utilizat pentru operatiuni de plati prin virament ???????????????????????
d. nu poate fi utilizat ca alternativa la ordinul de plata
e. implica o încasare a acestuia în banca, doar în cont (NAI).
____ 61. Alegeti varianta incorecta.
Operatiunile nebancare la care este supusa o cambie sunt:
a. girarea
b. avalizarea
c. acceptarea
d. regresul
e. pensiunea
____ 62. Alegeti varianta corecta.
Categoriile de utilizatori SWIFT sunt: b, c, d ??????????????????
a. bancile centrale
b. bancile membre
c. bancile membre de categoria a doua
d. participanti
e. ocietatea civila
____ 63. Alegeti varianta incorecta.
Sistemul TARGET, pentru Uniunea Europeana, este o premisa importanta pentru:
a. stabilirea unei politici monetare comune
b. stabilirea unei politici financiare comune
c. functionarea unei piete monetare comune
d. cresterea eficientei platilor internationale în cadrul Uniunii
e. asigurarea unui mecanism sigur pentru platile din cadrul Uniunii
____ 64. Alegeti varianta incorecta.
În functie de momentul înregistrarii tranzactiei, cardurile se pot clasifica astfel:
a. sistemul „pay later”
b. sistemul „pay before”
c. sistemul „pay whenever you want”
d. sistemul „pay now”.
____ 65. Alegeti varianta incorecta.
În categoria ofertei electronice aferente produselor existente pe piata pot fi întâlnite:
a. banking electronic
b. plati (si cumparari) electronice
c. încasari electronice
d. identificari electronice
e. brokeraj electronic
____ 66. Alegeti varianta incorecta.
Etapele procesului de compensare sunt urmatoarele
a. colectarea informatiilor necesare
b. inventariere-structurare
c. soldare-compensare
d. stingerea datoriilor reciproce între banci
____ 67. Alegeti varianta corecta.
În cadrul unui circuit de compensare, pentru o banca comerciala oarecare, situatie de deficit sau de excedent este un fenomen:
a. informatic
b. financiar
c. bancar
d. financiar-bancar;
e. monetar
____ 68. Alegeti varianta corecta.
În cadrul unui circuit de compensare, redistribuirea resurselor excedentare sufera influenta Bancii de Emisiune,
care joaca adesea un rol:
a. principal
b. secundar
c. hegemonic
d. tutelar
e. regulator
____ 69. Alegeti varianta corecta.
O parte importanta a creditelor contractate de banci cu partenerele lor sunt credite ce decurg din operatiunile (ale clientilor) de:
a. încasari
b. stingere a datoriilor
c. electronic banking
d. decontare
e. plati
____ 70. Alegeti varianta corecta.
Numarul tipilor implicate initial în circuitul biletului la ordin se micșorează la:
a. unul
b. doua
c. trei
d. patru
e. nici un raspuns nu este corect.
____ 71. Alegeti varianta corecta.
Atunci când clientul întocmeste o cerere de deschidere a acreditivului, ordinul de plata trebuie prezentat într-un
numar de:
a. un exemplar
b. 2 exemplare
c. 3 exemplare
d. 4 exemplare
e. 5 exemplare
____ 72. Alegeti varianta corecta.
Sistemul TARGET este alcatuit din:
a. 7 sisteme nationale de plati
b. 15 sisteme nationale de plati
c. 25 de sisteme nationale de plati
d. 20 de sisteme nationale de plati
e. 26 de sisteme nationale de plati.
____ 73. Alegeti varianta corecta.
Decontarea între doua firme se deruleaza pe:
a. un palier
b. 2 paliere
c. 3 paliere
d. un palier de frunte si pe un palier secundar
e. toate raspunsurile de mai sus sunt false.
____ 74. Ordinul de plata este:
a. un instrument de plata de debit
b. o dispozitie a beneficiarului de a incasa suma cuvenita
c. un instrument de plata de credit
d. o tehnica de decontare prin virament
e. o modalitate de plata fara numerar
____ 75. Cecul este:
a. un instrument de plata de debit
b. o solicitare formulata de ordonator pentru plata unei sume
c. un instrument de plata de credit
d. o tehnica de decontare prin virament
e. o modalitate de plata fara numerar
____ 76.
Biletul la ordin este:
a. un instrument de plata de debit
b. o solicitare a platitorului de a plati suma datorata
c. un instrument de plata de credit
d. o tehnica de decontare prin virament
e. o modalitate de plata fara numerar
____ 77. Cecul este un istrument de plata platibil:
a. la scadenta
b. la data emiterii
c. la un anumit timp de la scadenta
d. la vedere
e. numai in numerar
____ 78.
Cambia este un instrument de plata platibil:
a. la scadenta
b. exclusiv la banca
c. la data girarii
d. la data intrarii in sistemul de plati
e. la data solicitata de giratar

Completion
Complete each sentence or statement.
79. Bancile comerciale dispun de (un) patrimoniu propriu diferit ca natura de cel al celorlalti agenti economici,
gestionat autonom, pe propria raspundere si pe riscul bancii
80. Pentru dobândirea calitatii de actionar semnificativ, este necesara detinerea unei cote de minim 5 % din
capitalul social al bancii si obtinerea aprobarii din partea BNR
81. Operatiunile de baza ale bancii se circumscriu constituirii de depozite si utilizarii acestora în acordarea de
credite .
82. Caracteristicile activitatii bancare sunt, în calitate de produse creditele si depozitele , ele angajând capitaluri, acestea fiind cauza operatiunilor carora le dau nastere.
83. Serviciile de personal sunt realizate exclusiv prin munca personalului si concretizate în consultatii si inginerie
financiara , de regula nepurtatoare de produse bancare.
84. Ordinul de plata este o dispozitie neconditionata, data de catre emitentul acestuia unei societati bancare de a plati unui beneficar o anumita suma de bani.
85. Sistemul poarta denumirea de TARGET, denumire ce reprezinta prescurtarea functionalitatii sale si asigura
practic si modest un transfer monetar în timp real.
86. Restrictia care se refera la capitalul social subscris al unei banci comerciale stipuleaza ca acesta trebuie varsat integral în momentul subscrierii, nefiind admise aporturi in natura
87. Bancile nu pot realiza afaceri cu imobile si terenuri , cu exceptia acelora care sunt destinate functionarii
sediilor proprii.
88. Serviciile reprezinta ingrediente (însotitoare) ale produselor generate de operatiunile pe care banca le realizeaza în contul clientilor.
89. Cardul reprezinta un instrument de decontare prin intermediul caruia posesorul autorizat poate achizitiona bunuri sau servicii fara prezenta efectiva a numerarului.
90. În cadrul operatiunilor de soldare-compensare, bancile cu solduri excedentare se vor preocupa de plasarea
resurselor prisositoare de care dispun.

Cu multumiri " fluturasului "